‘El hombre más rico de Babilonia’, obra publicada por George S. Clason en 1955, es un gran clásico de la literatura financiera, el libro sobre riqueza más inspirador que jamás se haya escrito, según Fred Siegel, un autor moderno que lo ha adaptado recientemente a la realidad actual de los mercados financieros.
El relato original cuenta la historia de Arkad, el hombre más próspero de Babilonia (Ahora Irak), enclave de los míticos Jardines Colgantes, entre el Tígris y el Éufrates, y una tierra mítica por sus riquezas y opulencia.
Arkad y los consejos que da para adquirir y mantener la riqueza son el eje de un libro que Fred Siegel decidió rescribir para hacer que sus valiosas enseñanzas resulten más relevantes en el mundo actual. Estos consejos se condensan en las siete leyes del dinero.
PRIMERA LEY: Páguese a sí mismoFred Siegel define esta idea de una manera sencilla. “Antes de comenzar a gastar, lo mejor que puede hacer uno es pagarse a sí mismo”, lo que se consigue ahorrando el 10% de los ingresos mensuales.
Por supuesto, seguir esta ley requiere disciplina pero lo bueno es que cuando se convierte en un hábito, no se extraña el dinero que se está ahorrando. Además, dice Siegel, “pronto se sentirá orgulloso de ese 10% ahorrado y apenas recordará en qué gasto ese otro 90%.
La inversión inmobiliaria permite acelerar este proceso ya que su rendimiento expresado en ingreso pasivo permite tambien incrementar esa porción de ahorro sin un mayor esfuerzo.
SEGUNDA LEY: Establezca presupuestos para controlar sus gastosClaro que siempre es posible pensar: Apenas puedo mantenerme con lo que gano ahora ¿Cómo es posible que logre ahorrar el 10% de mi salario?
De la misma manera que se organiza la administracion de una actividad economica se debe organizar la administracion de las finanzas personales y definir que gastos son necesarios y que no.
Una vez asumida esta realidad, lo mejor es establecer un presupuesto de los gastos que de verdad son necesarios hacer cada mes. Según Siegel, hay un fenómeno interesante encerrado en este principio. Si se controla cada euro, al final pasarán dos cosas.
Primero, se recortarán los pequeños gastos, como comprar un refresco o un bocadillo, ya que resulta demasiado complicado escribirlos en el diario. Además, será posible ver cuánto cuesta al mes tomar un café diario o comprar el periódico, por ejemplo.
De esta forma, el presupuesto actúa como un protector ante la tentación de gastar dinero en cosas de escasa prioridad. Eso sí, se puede incluir una partida denominada ‘dinero para gastar’, por aquello de que darse de un lujo de vez en cuando no está mal.
TERCERA LEY: Ponga su dinero a trabajar por ustedLa idea de esta ley está basada en el interés compuesto o en el hecho de que el retorno sobre el dinero haga ganar aún más dinero.
Para inversores que piensan en el largo plazo, Siegel apuesta por el mercado de valores y aconseja huir de los típicos ‘chivatazos’ de los amigos o de los valores que están de moda.
Yo humildemente creo que Siegel en este punto se olvida de la potencia de la inversion en bienes raices a largo plazo.
En general, la forma en que se pone a trabajar el dinero, admite Siegel, depende de muchos factores que tienen en cuenta a la persona, sus intereses, su creatividad, o su iniciativa para los negocios.
Todas las formas de inversión suponen riesgos y si se comenten errores, es necesario aprender de ellos, dice Siegel. Pero cuando se encuentre la forma correcta de poner el dinero a trabajar por uno mismo, se habrá creado un flujo de riqueza.
En todo caso, el mejor consejo consiste en invertir en aquellas cosas que interesan, en las que se encuentra satisfacción, porque en el fondo “nada sirve tanto al éxito como la pasión”
CUARTA LEY: Protéjase contra las pérdidasSi todo lo anterior ha dado sus frutos, es posible tener ya algún dinero extra pero cuidado, entonces podrían llegar las tentaciones de gastarlo o hacer nuevas inversiones.
Lo mejor, indica Siegel, es no dejarse llevar por la idea de hacer dinero rápido para lo que resulta conveniente no escuchar los consejos de aquellas personas que puedan recomendar alguna inversión. “No perder todo lo que se tiene es la clave para construir la riqueza”.
Ante la proteccion contra la inversión y contra el flujo de fondos, los bienes raices son una de la opción mas acertada.
Como inversor ud puede: proteger el activo contra incendio o derrumbe, robo, etc.
Tambien puede proteger el flujo de fondo contra mora, incobrabilidad, desalojo, etc.
Cuantos activos permiten este tipo de protección?
QUINTA LEY: Haga de su hogar una inversión rentableLa idea que pretende transmitir Siegel es que el dinero que destine a la vivienda debe verse como una inversión.
Por ejemplo, hacer reformas en la cocina permitirá disfrutar de mejores electrodomésticos y, si se tiene idea de vender el piso en el futuro, la propiedad se revalorizará considerablemente.
Sobre este punto hay mucho para discutir, yo opino que la vivienda personal debe ser una inversión vista desde el siguiente punto:
- nos es comoda y somos felices dentro de ella con lo cual somos mas productivos
- nos ahorra gastos de transporte si está bien ubicada
- nos permite desarrollar aspectos como vivienda, SOHO (small office home office), sala de reuniones, agasajos, etc.
En fin.. este punto debe cumplir diferentes aspectos y cada autor opina diferente sobre el tema.
SEXTA LEY: Planee su jubilaciónSegún explica Siegel, ahorrar dinero para la jubilación es una decisión inteligente desde dos puntos de vista. Por un lado, se generan recursos para el futuro de manera que el dinero va creciendo y, además, no se pagan impuestos hasta que ese dinero se retire.
Si todo va como parece, planificar la jubilacion es una decisión mas que acertada.
La inversión en bienes raices cumple aspectos muy buenos para este tipo de planificación: administración simple, baja base imponible, beneficios fiscales, protección contra contingencias, renta segura o asegurable. Todo lo que una persona que está en retiro desea para su inversión.
SEPTIMA LEY: Incremente su potencial de gananciasLa última ley del dinero tiene que ver con las enormes posibilidades que genera la inversión en capital humano. El mejor activo que tienen las empresas es el conocimiento y las capacidades de los empleados. Por tanto, quien desee ganar dinero debe incrementar sus conocimientos y habilidades.
Los resultados de una encuesta informal entre profesionales, explica Siegel, arrojaron la sorprendente conclusión de que menos de un 5% de los encuestados invirtó más de cien dólares en cursos de capacitación. "La mayoría gastó mucho más en la parte externa de su cabeza, por ejemplo, en cortes de pelo, que lo que invirtió en la parte interna".
Esto es tan grafico como real. La mayoría de las personas considera que el ultimo telefono movil , un buen traje o vestido, un buen par de zapatos o un excelente reloj son mejores decisiones de compra que un buen curso o seminario.
La formación y la capacitación hacen que nuestras fronteras intelectuales se amplien y nuestra capacidad de inversión, de comprensión del entorno y capacidad de percibir y ejecutar oportunidades crezcan.
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